Kredi Çekerken Bilinmeyen Gizli Maliyetler

Kredi masrafları, pek çok kredi müşterisinin şaşırdığı ve pek anlam veremediği masraflardan biridir. Bankaların kredi reklamlarının büyük bir bölümünde, belirli bir faiz oranı yazsa da sizin ödeyeceğiniz faiz oranı, belirtilen faiz oranından çok daha yüksektir. Yani bankanın vermiş olduğu faiz oranı aslında tamamen kendi aldığı faiz oranıdır, buna bir de devletin alacağı vergiler dahil edilecektir. Peki bu gizli maliyetler nelerdir?

KKDF Maliyeti

Kaynak Kullanım Destekleme Fonu olarak geçen KKDF, devletin her bir kredi ürünü için almış olduğu vergi türüdür. Bankanın sizden aldığı toplam faiz oranı üzerinden yüzde 15 olarak alınır ve size ödetilir. Örnek verecek olursak, toplam 100 bin TL geri ödemeli 50 bin TL kredi çekerseniz, 7,500 TL kaynak kullanım destekleme fonu vergisi ödersiniz ve kredinin sadece bu taraftaki maliyeti 100 bin TL’den 107,500 TL’ye çıkar. KKDF önemli kredi masrafları arasında yer almaktadır.

BSMV Maliyeti

Banka Sigorta Muamele Vergisi olarak da adlandırılan bu vergi, bilinmeyen gizli maliyetlerden biridir. Söz konusu vergi, toplam kredi faizinin yüzde 5’i olarak tahsil edilmektedir. Diyelim ki 100 bin TL kredi çektiniz ve 60 aylık vadede 200 bin TL olarak geri ödeme yapacaksınız. Bu durumda, söz konusu kredi için 100 bin TL faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. BSMV, yüzde 5 oranında tahsil edildiği için, 100 bin liralık bir faize karşılık 5 bin TL de ilave vergi ödemiş olur ve kredi size bu tarafta yüzde 2,5 daha yüksek geri ödemeye mal olmuş olmaktadır.

Kredi Tahsis Ücreti

Hemen her bankanın almış olduğu bir ücrettir. Kredi tahsis ücreti, kredinin size atanmasındaki maliyetler için alınan bir ücrettir. Söz konusu ücret, toplam kredi tutarı üzerinden yüzde 0,5 olarak tahsil edilir. Örnek verecek olursak, 100 bin TL kredi çektiğiniz zaman, geri ödeme miktarı ne olursa olsun 500 TL tahsis ücreti ödersiniz. Bu ücret peşin olarak alınabildiği gibi, krediye de eklenebiliyor. Tahsis ücreti, bankanın cebine giden kredi masrafları arasındadır.

Dosya Masrafı

Eskide kalmış kredi masraflarından biridir ancak günümüzde dosya masrafı alan banka sayısı da pek az değil. Toplam kredi tutarı üzerinden yüzde 0,50 oranında tahsil edilen bir masraftır. 100 bin TL kredi çekerseniz, 500 TL dosya masrafı ödersiniz. Bu masraf krediye de eklenebiliyor.

Örnek Maliyet Şablonu

Tür: İhtiyaç Kredisi

Vade: 60 Ay

Tutar: 100 bin TL

Yıllık Faiz: %20

KKDF: 15.000 TL

BSMV: 5.000 TL

Dosya Masrafı: 500 TL

Tahsis Ücreti: 500 TL

Toplam Maliyet: 221.000 TL

Görünen Maliyet: 200.000 TL

Gerçek Faiz Oranı: %24,20

Görünen Faiz Oranı: %20,00

Yukarıdaki hesaplamalarda da görüldüğü üzere, kredi masrafları bilinenden çok daha fazla olabiliyor. Lütfen maliyet hesaplamadan kredi almaya girişmeyin.